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租金-vs-购买

我们所有人都听过金融和经济评论员在象牙塔上争论的有关购房成本的问题。所需的巨额存款以及过高的交易成本,抵押贷款利率,税收低效,继而拉出了他们的比较计算器,并裁定租金是比拥有所有权更好的财务选择。

但是,有没有人停下来问他们是否在走路和租房?还是他们拥有自己的房屋以及原因。

几代人以来,澳大利亚人一直受到媒体,政府,社会和家庭的影响,认为金融安全的基础最好建立在房屋所有权上。通过媒体提供的消息,例如“租金钱就是死钱”(由开发商和贷方推销),并通过政府税收优惠政策和房屋所有权补助金吸引了“所有人的负担能力”。只要人们继续购买直接财产(房屋所有权或投资),并且供应少于需求,房地产价格将继续上涨。

尽管当今许多人认为房屋所有权仍然是金融安全的基础;越来越多的人将经济收益和地域灵活性作为一种更具吸引力的选择。

除了出租和拥有的情感原因外,还有许多因素应该首先考虑。

财务考虑:

让我们计算一下拥有房屋的数量(含10%的押金),与2014年租用价值500,000美元(平均房价)的既有房屋相比。假设通货膨胀率在三十年的还款期内平均为4%,本金和利率将为平均百分之八。我知道利率现在较低,但我们希望长期进行。

2044年房屋的价值可能会增加其价值约200万美元(基于历史回报),扣除成本1,500,000美元后将产生总资本收益。但这笔收益并未考虑房屋所有权的隐性持续支出,即预计40万美元(所有印花税,年度保险,持续维护,可能的变更的成本)以及30年本金和80万美元的利息贷款期限的贷款利息成本。考虑到这些成本(400,000美元+ 800,000美元= 1,200,000美元),总收益缩小到80万美元。

另一种选择是租用年租金为$ 26,000的房产($ 500,000房产的估计每周租金为$ 500pw)。如果假设租金成本为每年4.5%物业价值和租金成本在30年内以每年2.5%的速度增长,这将使30年支付的租金约为1,100,000美元,而30年后无房主。

但是有$ 65,000的初始资金($ 50,000的押金和$ 15,000的费用),再加上与实际房屋所有权的年度费用相比,即还款,维护,费率和保险费$ 46,000。然后一笔投资的差额即$ 46,000- $ 26,000 = $ 20,000 pa

将初始总投资额65,000美元和每年节省的20,000美元投资到上市房地产,固定利息,现金和股票的平衡投资中。然后,在30年结束时的投资(基于历年业绩均衡增长投资组合(每年7.5%))可望达到260万美元左右。

根据这些假设预测,与房主相比,房客的租金为600,000美元(未扣除资本利得税)。

问题在于,大多数人缺乏能力和纪律来始终如一地保存和投资与租房或购房相比所产生的额外钱。作为一个用贷款购买房屋的人,在某种程度上被戴上金手铐,即“强迫储蓄”别无选择,只能将收入用于抵押,还贷和财产改良。租房者不被迫投资或节省任何金钱,因此很容易在其他地方消费。

稳定性

许多人还选择住房,因为住房的稳定性和社会地位(只要您维持抵押贷款还款)就可以了。租房者可能面临房东可能驱逐租户,过度增加租金并拒绝改善的风险,等等。然而,事实上,大多数房东不愿增加租金,并迅速进行维修,因为他们担心自己的投资财产将被取消租约,并且不得不从自己的现金流量中偿还贷款。

但是,当今的社会变得越来越流动,除了拥有住房的成本不断增加外,工作,生活方式,家庭关系和机会也不断变化。因此,租金的增长正成为人们住所的首选。

对你来说什么是重要的?

尽管有专家或其他人可以说或想出什么,但除了问自己“对您来说最重要的”问题的答案外,没有确定的更好的“租还是买”的普遍答案。

如果您是单身或一对年轻夫妇,在职业生涯开始时租房可能是一个有吸引力的选择,如果您正在缩小规模或开始新的生活并希望灵活性,自由以及对义务和承诺的选择,那么租房也可能是合适的。

另一方面,对于那些有家人和孩子的家庭,亲朋好友和经验丰富的人来说,他们所居住的地区是他们所居住的地区,那么买房可能比出租更适合家庭的生活方式和财务目标。

无论选择哪种方案,重要的是要确保一个方案的长期财务可行性。如果决定购买房屋,请确保您有能力偿还房屋贷款(以及任何潜在的利率上升)以及房屋所有权带来的额外费用。如果您已决定要租房,那么请确保您进行投资并节省了更多的钱,以便将来拥有财务储备金。

最终,购买或租赁的决定取决于对您而言重要的,您的财务状况和您个人的期望。

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